Financieel & juridisch

Waar vindt u een goede kredietverzekeraar?

Eén failliete klant, een gat in de kas

Levert u op rekening aan bedrijven, dan loopt u het risico dat een klant niet betaalt — door betalingsonwil, of erger, een faillissement. Bij concentratie op een beperkt aantal grote afnemers kan dat een mkb-bedrijf in de kern raken. Een kredietverzekering dekt dat risico af, tegen een premie.

Premie: hoe wordt die berekend?

De premie wordt meestal berekend als percentage van uw verzekerde omzet, indicatief tussen de 0,1% en 0,5%, afhankelijk van sector, debiteurenrisico en gewenste dekking. Concreet: bij €2 miljoen verzekerde jaaromzet en een premie van 0,3% betaalt u circa €6.000 per jaar. Veel verzekeraars hanteren daarnaast een minimumpremie voor kleinere bedrijven.

Kredietverzekering versus zelf reserveren
	Kredietverzekering	Zelf reserveren / risico dragen
Kosten	premie, indicatief 0,1% – 0,5% van omzet	geen premie, wel eigen buffer nodig
Bij faillissement klant	dekking, doorgaans 85–90% van het bedrag	volledig eigen verlies
Extra voordeel	debiteurenbeoordeling vooraf	geen
Geschikt bij	concentratie op enkele grote klanten	breed gespreid, kleinschalig klantenbestand

Wat de grote kredietverzekeraars in Nederland bieden

De Nederlandse markt kent een beperkt aantal grote, internationaal opererende kredietverzekeraars, elk met een eigen risicobeoordeling en acceptatiebeleid. Voor kleinere mkb-bedrijven bestaan ook eenvoudigere polissen met een vast maandbedrag, gericht op een beperkt verzekerd bedrag per klant. Vergelijk niet alleen de premie, maar ook hoe snel kredietlimieten worden aangepast als de situatie van een klant verandert.

Waar u op let

Let op het dekkingspercentage bij wanbetaling (vaak 85 à 90%, nooit 100%), op uitsluitingen zoals politieke risico's bij export, en op de snelheid waarmee kredietlimieten worden herzien. Verzekeraars staan onder toezicht van AFM en DNB — een geldige vergunning is een minimumvereiste, geen onderscheidend kenmerk.

Alternatief: factoring in plaats van verzekeren

Waar een kredietverzekering het risico afdekt, keert factoring juist direct geld uit: een factormaatschappij koopt uw openstaande facturen (met korting) en int deze zelf. Beide oplossingen kunnen ook gecombineerd worden — factoring voor directe liquiditeit, kredietverzekering voor het onderliggende debiteurenrisico. Welke combinatie het beste past, hangt af van of uw grootste knelpunt cashflow is, of juist het risico op een blijvend verlies.